No hay nada como el conocimiento y cuando se trata de nuestra salud financiera hay que empezar por Averiguar gastos. De esta manera podremos evaluar si estamos conformes con la manera en que distribuimos nuestro dinero mes a mes y Buscar cambios en caso de que no lo estemos. El Compromiso con la inversión no tiene que depender de “juntar mucho dinero” porque lo importante es empezar, ¡lo antes posible!
A de Averiguar Gastos
El primer paso esencial en tu gestión financiera es averiguar y entender en qué estás gastando tu dinero. Sin un conocimiento claro de tus gastos, va a ser difícil que tomes decisiones informadas y efectivas. Aquí te dejo algunas estrategias para entender hacia dónde se dirige tu dinero:
- Registro de gastos: durante al menos un mes registrá todos tus gastos diarios, desde las facturas más grandes hasta esos pequeños gastos diarios como un café. Existen muchas apps para hacerlo, y si te das maña con Excel/Google Sheets, también lo podés hacer en un archivo.
- Categorizá tus gastos: una vez que los hayas registrados, colocales categorías diferentes como alimentos, salidas, vivienda, salud, impuestos, etc. De esta manera vas a poder entender mejor el destino de tu dinero y qué parte corresponde a gastos fijos (aquellos que son más o menos constantes e imprescindibles) y qué parte son gastos variables.
- Identificar patrones: el registro mensual de tus gastos te dará la oportunidad de identificar patrones para poder reducir algunos gastos innecesarios y ahorrar más.
B de Buscar Cambios
Tener claridad en todos tus gastos abrirá paso a Buscar Cambios para poder Ahorrar, vas a poder encontrar maneras de ahorrar más dinero con algunos cambios en tus hábitos de consumo. Algunas sugerencias para implementar estos cambios son las siguientes:
- Revisar tus suscripciones: agarrá el resumen de tu tarjeta y evaluá todas la suscripciones que se debitan automáticamente todos los meses. ¿Son realmente necesarias? ¿Las estás usando? Cancelá aquellas que ni te acuerdes que existían.
- Planificá tus compras: esto no solo te aleja de tentarte comprando cosas innecesarias, sino que también te permite comparar precios y buscar ofertas para ahorrar más.
- Reducir gastos variables: después de un mes registrando tus gastos seguro que detectás patrones. Puede ser que cada viernes pedís delivery, o que los martes antes de reunirte con tu equipo necesitás un café. Evaluá si realmente esos gastos son necesarios o pueden ser eliminados.
C de Comprometerte con la inversión
Ya Averiguaste tus gastos, Buscaste cambios para ahorrar y ahora te toca Comprometerte con la inversión. Guardar dinero es un muy buen primer paso, pero el tiempo hará que pierdas poder adquisitivo. Sí, incluso si comprás dólares vas a estar expuesto a la inflación, de Estados Unidos en ese caso, que es bastante más baja que la de Argentina. Para tomar dimensión, en los últimos 10 años Estados Unidos tuvo una inflación de 32% y en los últimos 20 años de 66%. La única manera de proteger tus ahorros y hacerlos crecer es invirtiendo.
- El primer paso para invertir es definir tus objetivos: ese dinero a invertir, ¿cuándo voy a necesitarlo y para qué? Esto te dará dimensión del plazo de inversión y del riesgo que estás dispuesto a tomar.
- Educarte en los diferentes instrumentos que ofrece el mercado de capitales es primordial para tomar decisiones informado. Además, es importante diversificar tus inversiones, para poder reducir el riesgo.
- Invertir regularmente te va a ayudar a ganar confianza y conocimiento para seguir animándote. Tener un plan de acción para ahorrar e invertir mensualmente hará que sea prácticamente automático cada vez que recibís nuevos ingresos.
- Monitoreo mensual y ajuste: revisar regularmente tus inversiones y ajustarlas de ser necesario. El mercado está en constante cambio y es indispensable informarse. También puede cambiar tu situación personal, por eso es fundamental que te mantengas flexible para adaptarte a nuevas circunstancias.
Cuando quieras ponerte metas financieras, asegurate de que sean SMART, es decir, metas específicas, medibles, alcanzables, relevantes y con un tiempo definido. Estas siglas en inglés forman la palabra INTELIGENTE, y que tus objetivos cumplan estas características hará que sean posibles de cumplir.
Revisá el banco que estás usando y los servicios que te ofrece. ¿Realmente se adapta a tus necesidades o lo elegiste por el bono de bienvenida que te daban por pasar el cobro de tu sueldo a su banco? O como yo, que me abrí una cuenta gratuita para ayudar a un amigo a ganar millas de referido. No solo no recibí ni un chocolate de su viaje, sino que quedé clienta de un banco cuyo mayor beneficio era juntar millas para un programa que de un día para otro decidió cancelar. Encuentro inútil seguir profundizando en este ejemplo, creo que ya hice mi punto. Los bancos tienen estrategias de las más diversas para atraer clientes, por eso es importante elegirlo en base a nuestros principales usos. Quizás es su programa de puntos, quizás la tasa baja de un crédito hipotecario, pero definitivamente una promoción circunstancial no debería ser la razón de tremenda elección. Capítulo aparte para las billeteras virtuales, destaco la gratuidad de las cuentas y rapidez para tenerlas operativas, pueden ayudarnos a funcionar como sobres de nuestros gastos cada mes e incluso generarnos un rendimiento mensual.
Dar estos primeros pasos puede resultar abrumador, tené en mente que cada pequeño paso cuenta y puede llevarte a esa vida que soñás. No importa si tu objetivo es chiquito o gigante, el primer paso es comenzar hoy. Con cada paso que des vas a estar construyendo una base más sólida para tu bienestar financiero. Vos tenés el poder de transformar tus finanzas y el mejor día para comenzar es HOY. La constancia trae sus frutos.
Hasta acá, una guía básica y esencial para comenzar a manejar tus finanzas personales de manera efectiva. Averiguando gastos, buscando cambios y comprometiéndote con la inversión sin dudas podés mejorar tu salud financiera y alcanzar todas las metas que te propongas. No te desanimes si al principio te cuesta la constancia del registro de gastos, todo cambio lleva su tiempo y cada paso que des te va a acercar a un futuro más estable y seguro. La clave del éxito financiero radica en educarte para tomar decisiones informadas. Si llegaste hasta aquí, mis felicitaciones, ¡estás en buen camino!