¿Cómo salir de deudas?

Salir de deudas es un desafío y, como todo desafío requiere una buena planificación. Con disciplina y motivación, es posible liberarte y ganar confianza financiera.

Para poder establecer un plan, primero recomiendo analizar qué fue lo que te trajo hasta aquí. Sea que tus deudas son pequeñas o grandes, y con esto me refiero respecto a tus ingresos, es importante entender por qué se fueron acumulando, qué bienes o servicios las generaron. De esa manera antes de poder ocuparte de ellas vas a poder ponerle un parate a seguir generándolas.

Quizás tus deudas comenzaron por alguna situación imprevista de emergencia en la que fue la única salida que encontraste. Para que esto no vuelva a suceder, es primordial construir un fondo de emergencia. ¿Ahorrar con deudas? Si, si y sí, tener un fondo de emergencia te generará la seguridad de recurrir a él cuando surja un imprevisto. Un fondo de emergencia salvador es un fondo de dinero que cubra entre 3 y 6 meses de tus gastos totales, y que esté guardado en moneda dura (dólar) o invertido en un fondo común de inversión de bajo riesgo. Si llega el momento de usarlo, luego tendrás meses para volver a generarlo, y ese imprevisto no lo habrás tenido que cubrir con nuevas deudas. De esta manera mantendrás constantes tus deudas y podrás enfocarte en eliminarlas.

¿Te sentís bastante perdido/a?, comenzá haciendo un listado de todas las deudas, acreedor (¿A quién le debés? Puede ser el banco, un comercio, un familiar), cantidad cuotas pendientes, monto de cada cuota, tasa de interés, monto total. Una vez que tengas el listado, vas a poder analizar qué fue lo que te llevó a contraer dichas deudas para no seguir acumulándolas.

Si, ya sé que es tedioso agarrar la hoja y hacerle frente a esa realidad que no querés ni recordar. Sin embargo, sos el único que puede ayudarse a salir de las deudas para construir la vida que soñás. Comenzá a visualizar el éxito, imagínate cómo va a ser tu vida sin deudas para estimularte, vos podés lograr esa libertad.

Ahora es momento de tomar acción. En finanzas personales se recomiendan dos métodos distintos para acabar con las deudas. Debajo los voy a detallar para que elijas el que creas que mejor se adapta a tu situación. Las dos opciones hacen referencia a la nieve, veamos:

• Método bola de nieve – menor monto primero: este método se enfoca en ordenar tus deudas a partir del monto total adeudado (sin tener en cuenta la tasa de interés) y comenzar a pagar el mínimo de todas las deudas, a excepción de la más pequeña. Enfocate en esa deuda más pequeña destinando todo tu dinero extra disponible a pagarla hasta eliminarla. Lo bueno de este sistema es que vas a lograr cancelar varias deudas al principio lo cual seguramente te incentivará a continuar en este camino. La parte mala de este enfoque es que mientras te concentrás en pagar las deudas de menor monto, el resto de deudas continúa generando intereses y al ser deudas de mayor volumen, esos intereses incrementarán más rápido tu deuda total, especialmente si las deudas más pequeñas no son las de mayores tasas de interés.
  
  
• Método avalancha – mayor tasa de interés primero: con este enfoque lograrás concentrarte en aquellas deudas que tienen asociada una mayor tasa de interés, independientemente de su tamaño. Ordená tus deudas de mayor tasa de interés a menor tasa de interés. Pagá el mínimo en todas las deudas, a excepción de aquella deuda con la tasa de interés más alta. Para la deuda con mayor tasa de interés destina todo el dinero extra hasta poder eliminarla. Encuentro positivo de emprender este camino que atacás el problema más grande para que deje de crecer. Y en el largo plazo ahorrarás más dinero al reducir el monto de intereses pagados, por lo que es más eficiente desde un punto de vista financiero. Quizás si te está costando comenzar a salir de las deudas y necesitás motivación adicional, este no sea el método más adecuado para vos ya que puede tomar más tiempo ver resultados lo que podría quitarte impulso.

Antes de despedirnos, recordá que no es 100% tu culpa haber llegado a esta situación, que no tenés que dejar de hacer todas las cosas que te gustan para encarar tus deudas. De hecho, para mantener la constancia y la motivación, asegurate de celebrar los pequeños logros que vayas consiguiendo.

Espero que estos métodos te resulten útiles y puedas elegir el que más se adapte a tu situación. Pagar tus deudas puede ser agotador y emocionante al mismo tiempo. Te animo a encontrar una manera de transformar este proceso en uno personal y divertido. Contame si pudiste dar los primeros pasos, estaré encantada de leerte. Vos podés convertirte en el próximo VENCEDOR DE DEUDAS 💪