En primer lugar, creo que es importante aclarar que, si te cuesta llegar a fin de mes, tus gastos son un descontrol y sentís que te dominan, mi consejo es que te mantengas lejos de las tarjetas de crédito hasta que logres poner tus finanzas en orden.
Ahora, si ya has logrado ser consciente de todos tus gastos mensuales y no te tentás ante cualquier promoción que se cruza en tu camino, las tarjetas de crédito pueden ser tu gran aliado a la hora de pagar tus gastos.
Lo más recomendable es tener no más de dos tarjetas, para poder mantener un control mensual del uso que le fuimos dando. Una manera interesante de usarlas es tener una tarjeta para compras en un pago y otra para compras realizadas en varias cuotas. De esta manera será más fácil calcular la deuda con el banco y tendrás más saldo disponible en una sola tarjeta en caso de que se presente la necesidad de una compra grande como una heladera o un pasaje de avión. Aquí un recordatorio: el límite mensual de cada tarjeta disminuye con el saldo de cuotas pendientes por pagar. Vamos con un ejemplo para hacerlo más claro: supongamos que el límite mensual de tu tarjeta es de $ 100.000 y en el mes 1 vos compraste artículo A por $ 10.000 en 10 cuotas mensuales de $ 1.000 y artículo B por $ 5.000 en 10 cuotas mensuales de $ 500, el límite de esa tarjeta en el mes 2 será de $ 86.500. Dicho límite actualizado surge de la diferencia entre el límite original de $ 100.000 y las cuotas por pagar que totalizan $ 13.500 surgidos de la suma entre $ 9.000 (Art. A $ 10.000 total – $ 1.000 cuota mes 1 = $ 9.000) y $ 4.500 (Art. B $ 5.000 total – $ 500 cuota mes 1 = $ 4.500). Por eso remarco la importancia de tener una tarjeta cuyo límite total se renueve mes a mes y esto solo es posible si no hemos usado dicha tarjeta para pagos en cuotas.
Aquí 3 consejos para cuando decidas usarlas:
- Si vas a pagar en 1 cuota y ya contás con ese dinero, realizá la compra con la tarjeta de crédito y poné ese dinero a trabajar para poder pagar dicha cuota el mes siguiente y además generar un interés extra por diferir ese pago. Idealmente estas compras realizalas en cuanto cierra el resumen de la tarjeta, de esta manera podrás tener el dinero generando intereses por un mes completo. Al vencimiento, pagá siempre el monto total del resumen.
- Cuando te ofrezcan cuotas, evaluá el Costo Financiero Total (CFT), incluso cuando este sea 0 puede que haya impuestos o seguros asociados a tus consumos que verás reflejado en el resumen. Y tener presente no realizar compras solo porque “total con la inflación, si lo compro en cuotas me sale gratis”. Las cuotas hay que pagarlas y vas a “ganarle” a la inflación en tanto, primero que nada, estés comprando algo que realmente necesitás y, además, inviertas la diferencia de dinero entre el total de la compra y la cuota.
- A la hora de elegir qué tarjeta utilizar, tené en cuenta los puntos o millas que puedas acumular con tus consumos. De esa manera tendrás un beneficio extra por usar esa tarjeta. Deberías buscar que los beneficios que ofrezca tu tarjeta estén alineados con lo que más te gusta consumir. Son preferibles las tarjetas emitidas por los bancos por sobre las emitidas por entidades no financieras o comercios, ya que los bancos en general tienen tasas de interés más bajas.
Siempre usá tus tarjetas de manera responsable. Siguiendo los consejos descriptos más arriba vas a poder sacarles el máximo provecho, maximizando su uso y manteniendo tus cuentas ordenas.
Y si bien este posteo no es esponsoreado, como decía una publicidad hace muchos años: hay cosas que el dinero no puede comprar, para todo lo demás está mastercard.